又一個(gè)新時(shí)代來(lái)了？！個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額時(shí)代正式開(kāi)啟！

斗牛君開(kāi)始也是一臉懵，之前只知道基金A份額和C份額，如今又來(lái)了Y份額，再加上ETF、LOF、FOF等，基金家族可謂越來(lái)越龐大了！接下來(lái)跟斗牛君一起來(lái)了解下吧！ 

什么是個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額？ 

顧名思義，這是針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立的份額類(lèi)別，可以通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)并享受一定的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品的Y類(lèi)基金份額費(fèi)率相比普通份額打了五折。

近日多家基金公司先后發(fā)布旗下養(yǎng)老基金Y類(lèi)份額自11月25日起開(kāi)放日常申購(gòu)和定期定額投資業(yè)務(wù)的公告。投資者可以通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)進(jìn)行申購(gòu)。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)11月18日發(fā)布的首批個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄，易方達(dá)基金、廣發(fā)基金等40家基金公司共計(jì)129只基金產(chǎn)品入選基金名錄。后續(xù)這129只養(yǎng)老目標(biāo)基金也將陸續(xù)增設(shè)Y類(lèi)份額。

如何開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)投資？

第一步：開(kāi)立賬戶(hù)

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)兩個(gè)賬戶(hù)是唯一且相互對(duì)應(yīng)。目前在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)，可以通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)人力資源和社會(huì)保障政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社保卡、掌上12333APP等全國(guó)統(tǒng)一線(xiàn)上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行等渠道開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)。

第二步：賬戶(hù)繳費(fèi)

目前年度繳存上限為1.2萬(wàn)元，可以一次也可以分批，當(dāng)年的額度必須當(dāng)年使用，不能跨年累計(jì)。一旦向該賬戶(hù)繳費(fèi)，該賬戶(hù)資金，除了出國(guó)或者完全喪失勞動(dòng)能力等特殊情況下也可以領(lǐng)取外，只能封閉運(yùn)行到退休才能領(lǐng)取。

第三步：投資產(chǎn)品

個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)內(nèi)的資金可以用于購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，從而享受遞延納稅優(yōu)惠政策。如果選擇購(gòu)買(mǎi)公募基金產(chǎn)品，則需要開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)屬基金賬戶(hù)，并綁定個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)。需要說(shuō)明的是，該賬戶(hù)與原有基金賬戶(hù)不通用。

如何挑選適合自己的養(yǎng)老目標(biāo)基金？

對(duì)于產(chǎn)品的挑選，首先需要投資者根據(jù)自身需求來(lái)進(jìn)行選擇。目前養(yǎng)老目標(biāo)基金分為目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、目標(biāo)日期兩大策略。

目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略是根據(jù)特定的風(fēng)險(xiǎn)定位來(lái)決定各類(lèi)型資產(chǎn)的配置比例，通?？煞譃榉e極型、平衡型和穩(wěn)健型，權(quán)益投資比例分別不超過(guò)80%、60%、30%等。易方達(dá)基金建議，若對(duì)于自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好有清晰的認(rèn)知，可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇與之匹配的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金。 

目標(biāo)日期策略是以投資者退休日期為目標(biāo)，根據(jù)不同生命階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資配置的基金。它假定投資者隨著年齡增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力逐漸下降，因此會(huì)隨著所設(shè)定目標(biāo)日期的臨近，逐步降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例。易方達(dá)基金建議，如果是投資小白或想更省心的投資者，可以根據(jù)自己的退休日期，選擇日期相對(duì)應(yīng)的目標(biāo)日期基金。

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