各項數(shù)據(jù)表明，今年上半年該行信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，積極響應國家金融服務制造業(yè)決策部署，對制造業(yè)、“專精特新”企業(yè)重點傾斜，大力“輸血”實體經(jīng)濟。

2022年上半年，渤海銀行積極應對環(huán)境變化和風險挑戰(zhàn)，全面貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，主動響應國家號召，讓利實體經(jīng)濟，提高金融服務水平。同時，穩(wěn)步推進渤海銀行“四五”規(guī)劃轉(zhuǎn)型，加大主動調(diào)控力度，保持規(guī)模合理增長，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，推動零售銀行轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。

值得一提的是，近日，在恒生指數(shù)公司公布截至今年6月30日的恒生指數(shù)系列季度檢討結(jié)果中，渤海銀行獲納入恒生綜合指數(shù)成份股，標志著該行成為港股市場具有代表性的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標的之一。

8月26日，渤海銀行披露的2022年中期業(yè)績顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入134.91億元，凈利潤為人民幣44.03億元?？傮w盈利能力穩(wěn)定，實現(xiàn)歸屬于銀行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣5.04元，比上年末增長3.28%。

今年上半年以來，渤海銀行資產(chǎn)負債規(guī)模繼續(xù)保持穩(wěn)健增長速度。全行資產(chǎn)總額達到16620.17億元，較上年末新增793.09億元，增幅5.01%；負債總額為15525.94億元，較上年末新增764.50億元，增幅5.18%。

上半年渤海銀行資產(chǎn)負債端持續(xù)合理增長。截至6月末，該行發(fā)放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較上年末新增343.55億元，增速為3.66%。吸收存款8752.91億元，較上年末新增393.70億元，增速為4.71%。

在資產(chǎn)規(guī)模合理增長、經(jīng)營業(yè)績企穩(wěn)向好的同時，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風險總體可控。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行不良貸款率為1.76%，與上年末持平。撥備覆蓋率水平較上年末有所提升，達136.3%，貸款損失準備計提充足，貸款減值準備236.39億元，較上年末增加8.07億元，撥備基礎夯實，具有充足的風險抵補能力。

在渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)定的同時，該行也嚴守風險管理底線，各級資本充足率均符合監(jiān)管要求。截至6月末，該行資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率為8.26%，一級資本充足率為10.17%。

今年上半年，在疫情防控常態(tài)化，國內(nèi)外形勢趨于復雜，我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長難度提升的背景下，渤海銀行積極應對環(huán)境變化和風險挑戰(zhàn)，主動響應國家號召，讓利實體經(jīng)濟，提高金融服務水平。

在落實國家重點政策的具體舉措上，一方面，渤海銀行通過出臺“28+22條”硬核舉措，強化助企紓困力度，推動政策精準滴灌、直達主體，助力實體經(jīng)濟爬坡過坎。

該行中期報告顯示，渤海銀行著重于強化小微企業(yè)、三農(nóng)和扶貧等領(lǐng)域金融支持，截至6月末，普惠小微貸款余額為672.53億元，較上年末增加77.71億元，增速達13%，高于一般性貸款增速9.7個百分點。

同時，該行還加大制造業(yè)、民營、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放。其中，制造業(yè)貸款余額為1064.62億元，較上年末增幅為5.9%，較去年同期增長逾10%。

具體來看，在對重點領(lǐng)域舉措的落實方面，渤海銀行組建了應急服務專班，啟動信貸應急響應機制，優(yōu)化統(tǒng)一授信審批流程，靈活運用線上線下“雙線審批”模式，建立重點項目綠色通道、授信白名單機制，提升審批效率，加快業(yè)務落地；全面升級改版企業(yè)網(wǎng)銀，科技賦能金融業(yè)務“不斷檔”，有針對性地做好制造業(yè)、科技創(chuàng)新等企業(yè)項目落地。

“28+22條”舉措中，在助企紓困方面，渤海銀行在此前出臺的減費讓利政策基礎上，進一步取消收費項目31項、降低收費標準7項。嚴格執(zhí)行監(jiān)管的“兩禁兩限”相關(guān)要求，堅決不向小型微型企業(yè)收取貸款承諾費、資金管理費、財務顧問費和咨詢費。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，該行針對小微企業(yè)和個體工商戶減免優(yōu)惠收費項目達到59項，僅天津地區(qū)每年的降費規(guī)模就達到近億元。

值得注意的是，面對疫情影響，渤海銀行還主動為因疫情導致授信逾期的客戶提供免收罰息服務及征信保護服務，并對東北、中西部、天津、上海等受疫情影響的重點地區(qū)和貨運物流、制造業(yè)等重點行業(yè)予以差異化定價優(yōu)惠。

上半年，渤海銀行主動優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，將資源向有助于穩(wěn)住經(jīng)濟大盤的制造業(yè)、“專精特新”企業(yè)重點傾斜。先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等相關(guān)重點領(lǐng)域貸款保持快速增長的同時，該行還對于相關(guān)領(lǐng)域的中長期貸款，在指導價格和優(yōu)惠基礎上給予額外優(yōu)惠，使金融服務效能顯著提升。

今年7月，銀保監(jiān)會發(fā)文指出，要推動銀行業(yè)完善制造業(yè)金融服務，更好支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，特別是高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等重點領(lǐng)域。

為此，渤海銀行出臺了《渤海銀行落實穩(wěn)住經(jīng)濟大盤28條舉措》以及《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟穩(wěn)增長22項舉措》，其中特別明確指出，要加強對制造業(yè)龍頭企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、單項冠軍企業(yè)的金融支持。種種重要舉措的出臺，無不體現(xiàn)了渤海銀行作為全國性股份制銀行的責任感與使命感，以及國有金融企業(yè)主力軍的使命擔當。

為切實解決科技創(chuàng)新型中小企業(yè)融資難、融資貴問題，助力“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，今年4月，渤海銀行與天津市相關(guān)區(qū)級政府簽署知識產(chǎn)權(quán)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，將相關(guān)科技創(chuàng)新企業(yè)的專利、知識產(chǎn)權(quán)等進行質(zhì)押融資，充分幫助科創(chuàng)企業(yè)放大行業(yè)專利價值。

5月，為了進一步支持“專精特新”企業(yè)，渤海銀行天津分行正式成為濱海新區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風險補償金合作機構(gòu)之一，為天津市科技型小微企業(yè)提供精準資金支持和專業(yè)金融服務。截至5月末，天津分行本年度累計為天津市科技型企業(yè)提供近42億元資金支持。渤海銀行的這些重要舉措，也充分發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資倍增效應，推動科技型中小企業(yè)健康發(fā)展。

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力”，并率先開啟“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式，以金融科技為驅(qū)動，扎實推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。

具體來看，該行重點建設了金融科技轉(zhuǎn)型與中臺架構(gòu)設計、新版手機銀行APP、“渤銀智腦”、“風險30+”、企業(yè)級聯(lián)邦學習平臺、大數(shù)據(jù)學苑等重大工程，并在引入云計算、大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡安全等領(lǐng)域高水平領(lǐng)軍人才的基礎上，持續(xù)加大科技人才引入力度，有大量來自頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和先進同業(yè)的人員入職。

中報顯示，渤海銀行持續(xù)加大科技投入，截至6月末，科技投入達到5.05億元；穩(wěn)步推進金融科技人才引進工作，科技人員占比在報告期末已達到7.48%。

數(shù)字化的賦能在極大程度上提升了渤海銀行零售業(yè)務的差異化發(fā)展效能。該行充分利用基于客戶細分的客戶標簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺能力，服務“渤仔”、“渤銳”、“渤達”、“渤泰”四個特色化的客群，支持細分市場的定位。其中，“渤仔”針對未成年的客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達”瞄準有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務老年客群。

依托數(shù)字化，渤海銀行零售業(yè)務、財富管理業(yè)務大踏步向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進。截至6月末，該行零售存款總額為1442.28億元，較上年末增幅為6.89%，零售存款占比達到16.78%；零售貸款總額為3397.17億元，占比達到34.41%。

值得一提的是，今年6月末，渤海銀行財富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.1%；中高端客戶為47.38萬戶，較上年末增加2萬戶；代銷理財業(yè)務實現(xiàn)破冰，代銷基金、保險業(yè)務中間業(yè)務收入3592.26萬元，同比大幅增長42.44%。值得注意的是，上半年該行服務私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升，中報顯示，該行私人銀行客戶戶均財富資產(chǎn)提升了6.3%。

（CIS）