11月27日，中國金融四十人論壇與中國金融四十人研究院召開發(fā)布會，發(fā)布《明珠灣智能金融發(fā)展報告（2021）》?！秷蟾妗分赋?，要強化科技倫理治理，構建可持續(xù)的金融服務生態(tài)。發(fā)布會上，中國金融四十人論壇資深研究員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼表示，監(jiān)管部門要把科技倫理的治理作為對金融機構監(jiān)管的內(nèi)容之一，加強對算法模型等的監(jiān)管和執(zhí)法。

《報告》指出，回顧2021年，我國數(shù)字經(jīng)濟保持較快發(fā)展勢頭，人工智能技術取得新進展，智能金融推動數(shù)字經(jīng)濟金融發(fā)展的作用更加凸顯，智能金融發(fā)展從數(shù)字化向智能化升級步伐加快。

值得注意的是，近年來金融科技應用中的算法歧視、隱私侵犯、過度采集用戶數(shù)據(jù)等倫理問題不僅侵害了消費者權益，也擴散了金融風險，給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。

如何從技術、監(jiān)管層面發(fā)力，更好實現(xiàn)金融科技與社會倫理間的平衡？對于證券時報記者的提問，肖鋼回應稱，倫理治理與金融監(jiān)管緊密聯(lián)系，但又有所區(qū)別。倫理屬于“自律”范疇，而金融監(jiān)管是依法進行的強制性外部監(jiān)督管理活動，屬于“他律”范疇。

肖鋼指出，數(shù)據(jù)最大的價值在于運用，應鼓勵更多新型技術推廣，通過隱私計算、聯(lián)邦學習等技術的應用，在保障數(shù)據(jù)的共享和使用的同時，也可以維護數(shù)據(jù)安全并保護相關方隱私。

“從監(jiān)管的政策上來講，監(jiān)管部門要對市場主體提出倫理治理的要求，明確目標和原則。監(jiān)管部門要把科技倫理的治理作為對金融機構監(jiān)管的內(nèi)容之一，并加強對算法模型等的監(jiān)管和執(zhí)法?！毙や撜J為，智能金融是一門交叉性學科，強化倫理治理還要推動包括自律組織、中介機構在內(nèi)的其它市場主體參與，多方協(xié)同發(fā)力，共同推動金融科技發(fā)展與社會倫理治理。

《報告》也建議，加強基礎研究，探索新一代信息技術融合架構。加強對人工智能技術關鍵領域的支持力度，重點突破基礎理論、核心算法、關鍵設備等方面瓶頸；明確融合的技術架構和技術路線，深入探索數(shù)字科技操作系統(tǒng)的基本邏輯。

同時，強化科技倫理治理，構建可持續(xù)的金融服務生態(tài)。《報告》指出，明確數(shù)字經(jīng)濟環(huán)境下的人工智能技術與金融融合的倫理風險；設置偏見控制機制，防止針對特定消費者群體的歧視性服務，追求服務提供的公平性；確保技術應用系統(tǒng)中使用數(shù)據(jù)是準確、完整和適當?shù)?；充分發(fā)揮新一代信息技術優(yōu)勢，完善金融服務監(jiān)管體系和金融科技治理機制。

此外，還要督促智能金融創(chuàng)新主體樹立“負責任金融”的理念。警惕運用人工智能過度逐利、侵害消費者權益的行為，特別注意其對低收入群體過度負債的誘惑，以及就此引發(fā)的風險；督促智能金融創(chuàng)新恪守“負責任金融”的理念；智能金融創(chuàng)新主體應當建立和完善消費者權益保護內(nèi)控制度和工作機制，強化全流程管控。