11月11日，中國人民銀行金融消費權益保護局局長余文建在中國人民大學普惠金融研究院（CAFI）舉辦的“2022中國普惠金融國際論壇”上表示，在新的歷史階段，發(fā)展普惠金融，不僅要關注供給端金融服務的覆蓋面和可得性，更要關注需求端每個金融消費者的獲得感、幸福感和安全感；也就是關注每一個個體的金融健康。

余文建介紹，他的課題組首次嘗試構建中國居民金融健康指標體系，試點開展金融健康問卷調查，并在此基礎上初步編制個人金融健康指數。調查顯示，總體來看，我國受訪者整體具有一定的金融健康水平，超過七成的受訪者金融健康指數在60分以上。

不過，余文建也指出，此次調查顯示受訪者金融健康水平還有較大提升空間，僅有不到四成的受訪者金融健康指數在80分以上。少部分受訪者尚未利用金融工具管理余（缺）錢，超兩成的家庭假定在沒有其他任何收入來源的情況下幾乎沒有可以馬上動用或快速變現的自有資金，兩成左右受訪者不了解或不關心自身信用狀況，兩成的受訪者基本沒有大額支出規(guī)劃，四成受訪者即使有制定規(guī)劃但規(guī)劃執(zhí)行情況不佳，三成左右的受訪者對自身金融能力認可度不高。

余文建特別強調，需要關注部分在金融健康的多個指標上均表現不好的群體。他認為，這些指標相互交織，從多個層面影響受訪者的金融健康水平。

“比如低收入群體收入容易不穩(wěn)定，信用狀況往往偏低，這部分群體一方面感覺債務負擔過重的比例高，另一方面缺錢時融資難度大，更容易對未來感到焦慮或擔心未來錢不夠用，對自身的金融能力認可度相對不高，這些因素相互影響可能使其陷入金融和生活上的困境，影響其生產生活?！?/span>

綜合分析上述情況，余文建認為，未來聚焦金融健康建設，推進普惠金融高質量發(fā)展可從以下幾個方面入手：

一是提升普惠金融發(fā)展能級，探索構建金融健康的整體規(guī)劃和政策框架。建議在現有普惠金融覆蓋面較廣的基礎上，研究探索宏觀、中觀、微觀相結合的政策框架，多管齊下推進金融健康建設。通過提升農村居民的財務韌性，助力鞏固脫貧攻堅成果；通過優(yōu)化城鄉(xiāng)居民財務狀況，助力激發(fā)居民的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)動力和潛能；通過解決普惠金融發(fā)展不平衡不充分問題，助力縮小地區(qū)差距、城鄉(xiāng)差距和收入差距。

二是發(fā)揮金融機構主力軍作用，為普惠個體提供針對性更強的金融產品和服務。金融機構應不斷加強金融健康能力建設，將提升客戶的金融健康水平作為經營的重要目標之一，與金融機構自身的風控環(huán)節(jié)有機結合，最終實現金融機構穩(wěn)健經營與客戶金融健康的雙贏，更好地走出一條普惠金融“成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)”高質量發(fā)展之路。

三是增強消費者金融素養(yǎng)和金融健康意識，強化金融消費者權益保護力度。建議統(tǒng)籌推進金融教育、金融消費者保護與金融健康建設，不斷提升消費者金融素養(yǎng)，培養(yǎng)其科學作出財務決策和適當選擇金融產品的能力，從需求側為消費者自我追求金融健康充分賦能。同時，不斷強化金融消費者權益保護力度，打擊侵害消費者合法權益的行為，為廣大人民群眾的金融健康保駕護航。

四是加強宏觀調控與微觀主體的良性互動，為金融健康建設營造良好的貨幣政策和金融穩(wěn)定環(huán)境。建議發(fā)揮貨幣政策的引導作用，激勵金融機構和微觀主體作出有利于金融健康的行為。同時，充分考慮相關群體的金融健康狀況，既要避免大量個體的金融不健康積聚形成金融風險的隱患，也要防止金融風險外溢而對大量個體的金融健康產生負面影響。

五是完善相關基礎設施和法律法規(guī)，為金融健康提供制度保障?？煽紤]將金融健康理念納入相關法律法規(guī)的框架中，在推進金融穩(wěn)定、金融消費者權益保護、個人破產等立法工作中充分考慮金融健康的要素；建立完善與金融健康要求相適應的監(jiān)管規(guī)則體系，強化行為監(jiān)管，打造有利于金融健康建設的良好金融生態(tài)。

六是建立健全評估評價指標體系和診斷工具，為金融健康提供科學的衡量標準。建議在現有普惠金融指標體系及填報制度的基礎上，完善金融健康評價標準；可以借鑒吸收財務日記調查等微觀調查方式方法，將其與傳統(tǒng)普惠金融調查結果相結合，研究開發(fā)金融健康診斷工具，探索更多可復制可推廣的實踐經驗。